如何在线找到最佳抵押利率

抵押贷款利率很复杂。弄清楚如何获得最佳汇率甚至更是如此。但是有了正确的工具,并对抵押贷款利率的工作方式有了深刻的了解,您就可以在线找到最佳利率。

本指南将帮助您了解:

  • 抵押贷款利率是什么
  • 如何确定和计算抵押贷款利率
  • 如何研究当今的抵押贷款利率
  • 如何找到抵押贷款预测和趋势
  • 如何获取抵押贷款利率计算器中最有用的信息
  • 什么是抵押贷款利率?

    如果您刚刚开始进行抵押贷款研究过程,那么您可能没有一个好主意抵押贷款利率实际上是多少因此,我们将对其进行清理。

    抵押贷款利率是您购买住房贷款所支付的利息利率。这是您支付给贷方以换取贷款的成本。

    抵押贷款利率是确定房屋最终成本的最重要因素之一。

    如果如果您熟悉其他类型的贷款(例如信用卡),请务必意识到抵押利率与年利率(APR)不同。您的APR可能会高于抵押贷款利率,因为它包含其他费用。

    幸运的是,APR通常不会比抵押贷款利率高很多,并且您从贷方获得的贷款估算将包括

    通常,您不必担心抵押贷款的年利率。但是,您可以运行此抵押贷款APR计算器来比较不同提供商的贷款。

    决定抵押贷款利率的因素

    几个因素会影响抵押贷款利率。第一个也是最重要的是当前的经济环境和趋势。抵押贷款利率是对各种经济触发因素的反应,例如债券的强度,人们购买房屋的利率和工资。

    除了适当安排购买时机之外,您对这些因素无能为力。稍后我们将讨论关注抵押贷款的预测和趋势。

    另一个与众不同的因素是您的信用等级。您的贷方将从三个报告局获得您的信用评分。

    没有严格的规定,但是如果您的评级跌至600年代中期,您可能会很难获得抵押贷款。如果这样做,您可能会获得更高的利率。

    您是否应该等待并尝试提高信用等级,才能获得抵押贷款?答案可能取决于其他趋势。

    如果您的信用评分低于700左右,那么最好努力恢复它。使用Mint等预算服务来定期更新信用评分并监控您的支出和付款习惯。

    即使您现在决定以更高的利率获得抵押贷款,以后也可以以更高的利率进行再融资。您会提高自己的信用评分。

    大部分抵押按揭是每月产生的。

    以下是每月计算抵押贷款利息的方法,例如:

  • 将抵押贷款利率除以12(4.75%/ 12 = .0039583)
  • 将剩余抵押贷款本金乘以结果( $ 225,000 * 0.0039583 = $ 890.62)
  • 在此示例中,应计利息后的剩余贷款余额为225,890.62美元。摊销时间表可以帮助您了解此信息。在讨论抵押贷款计算器时,我们将讨论这些。

    一些称为“单利抵押贷款"的贷款每天都会产生利息,这意味着利率除以365,然后累加到每笔贷款中天。如果您擅长付款,那应该不会造成太大问题。但是,即使您迟到了一天,您也会付出更多。

    在开始研究抵押贷款利率的过程中,重要的是要了解其中涉及许多因素。以抵押点为例。

    抵押点(也称为折扣点),您可以提前向贷方支付一些钱以降低贷款的抵押率。从长远来看,这可以为您节省很多钱,但这取决于您的贷方。 (有关更多信息,请查看Better Money Habits的抵押贷款点入门。)

    如果您拥有可调整利率抵押贷款(ARM),则抵押贷款利率可能会在贷款期限,这也将改变利息的计算方式以及您在贷款期限内应支付的金额。

    要查看贷款利息在贷款期限内的累计情况,您可以查看分期偿还时间表。

    我们将在本文结尾详细讨论分期偿还时间表,但是如果您要立即开始,建议您使用MortgageCalculator.org来了解一下您将支付多少利息。

    您会看到,您的提前还款几乎完全用来还清贷款利息。每次付款只会使本金余额减少一点。在贷款期的后期,您的付款中有较大百分比开始用于本金。

    许多30年期贷款产生的终生利息最终花费了借款金额的60%或更多。这意味着,如果您获得30万美元的贷款,则您可能总共需要偿还48万美元或更多。在制定长期财务计划时要牢记好事情。

    如何研究当前抵押贷款利率

    现在,您对自己的抵押贷款状况有了更好的了解抵押贷款利率会影响您所支付的金额,让我们看一下一些估算抵押贷款利率实际的工具。重要的是要注意,通常在房子关门之前就不会设定抵押贷款利率。

    如果您再关门六个月,今天的抵押贷款利率可能就没有用了。尽管如此,如果您打算尽快购买房屋,最好还是留意它们。

    《抵押新闻日报》是一个不错的起点。他们提供了对贷方和发起方的调查结果,以便为您提供当日利率的准确表示:

    为30年固定利率,15年固定利率联邦住房提供了利率授权(FHA)30年固定期限,超大型30年固定期限和5/1 ARM。您还可以向下滚动找到其他各种抵押贷款利率。

    除非您计划立即获得抵押贷款,否则最有用的信息可能是52周内的更改和位置传播。在上图中,抵押贷款利率上升了,接近一年来的最高水平。

    《抵押新闻》每日还提供每日报告,为您提供有关利率变化的信息,不久的将来可能发生的变化以及有关是否应锁定利率的建议。

    您可以订阅该报告,以每天获取有关最新利率和信息的电子邮件更新。

    要更简单地了解国家利率,请转至富国银行的抵押贷款利率页面。

    尽管这些利率仅适用于富国银行的抵押贷款,但它们将使您快速了解当前利率。

    今天我检查时,富国银行的利率高于《抵押新闻日报》调查报告的利率。在某些情况下,仅为百分之十分之一;在其他国家,这一比例接近0.05%。因此请记住这一点。

    当然,全国各地的抵押贷款利率都不一样。要查找您所在地区的抵押贷款利率示例,请访问Bankrate的抵押贷款页面。在这里,您需要输入要购买的房屋的价格,定金,信用评分和邮政编码。

    您将获得不同贷方提供的样本。在您所在的区域-您会看到利率,费用,年利率和每月还款额。

    通过这些网站,您应该能够很好地了解全国各地以及附近的平均抵押贷款利率。您生活着。

    但是现在是获得抵押贷款的好时机,还是应该推迟?让我们看一下抵押贷款预测以找出答案。

    如何理解抵押贷款利率趋势和预测

    您现在应该抵押吗?还是应该等着看利率是否会提高?这就是抵押贷款预测会告诉您的。或尝试告诉您。

    美国经济动荡不定,短期内可能出现大幅波动。这往往会对债券产生影响,进而影响抵押贷款利率。那么,如何知道应该立即抵押还是应该等待抵押呢?

    不幸的是,没有一个地方可以找到一个简单的抵押贷款利率预测图,该图可以告诉您您需要了解的所有信息。相反,您必须查找报告。

    按揭新闻日报的抵押率观察是一个不错的起点。他们的每日报告通常包含有关市场走向的预测,而持牌贷款发起人的贡献则提供了行业见解。

    银行业抵押贷款趋势指数还收集了业内人士对抵押贷款利率是否达到预期的意见。预计一周内会上升,下降或保持不变。

    要更定量地查看抵押贷款利率趋势,您可能需要访问Realtor.com的趋势页面。虽然它无法预测未来的汇率,但您可以看到它们过去的汇率,这可以让您大致了解将来的汇率。

    您还可将趋势限制在当前位置或您想购买的地方以获得更多详细信息。

    最后,抵押贷款利率预测只是猜测。但是,它们可以使您了解何时应该获得最佳抵押贷款利率。同样,与财务顾问(或独立抵押贷款经纪人)交谈以征询他们的意见也是一个好主意。

    充分利用抵押计算器

    While signing your mortgage at the right time will go a long way toward getting you the best rate possible, there are a lot of other things to think about, too. And a high-quality mortgage calculator will help you figure those things out.

    肯定有一些简单的抵押贷款计算器-Google甚至在其结果页面中内置了一个抵押贷款计算器:

    这些简单的计算器可让您输入抵押贷款的大小,预付款和期限。然后,您将获得估计的每月付款额。

    但是,如果您想真正了解抵押贷款利率及其含义,您将需要使用更复杂的计算器之一。他们考虑到费用,交易费用,预付款罚款等问题。

    MortgageCalculator.org是周围最好的抵押贷款计算器之一。这是您有效使用它所需的信息:

  • 房屋价值
  • 预付款
  • 贷款金额
  • 利率li>
  • 贷款期限
  • 开始日期
  • 年度财产税
  • 私人抵押贷款保险费用
  • 年度房屋保险费用
  • 每月的HOA费用
  • 有了它,您将获得完整的摊销表,该表告诉您每月要还多少钱,何时还清贷款以及总金额支付的利息,如果您每两周支付一次,而不是每月支付,您将节省的金额,等等。

    收集所有这些信息需要花费一些时间,但是大多数应该可以从您的银行,房地产清单和房地产经纪人那里随时获得。

    一旦您收集了这些信息并将其放入抵押贷款计算器,您将获得如下结果:

    此视图向您显示您每年支付的金额,并将该金额细分为税款,费用,利息和价格关键的如您所见,贷款的前几年主要用于偿还利息,而稍后您又开始在本金上做大笔缩。

    点击查看贷款明细 >将为您提供贷款期限内的每个贷款的总金额:

    最后,您可以查看摊销表,该表显示了您的每月付款方式。要在MortgageCalculator.org上获取此表,请向下滚动并单击显示摊销表,然后选择每月或每年:

    再次单击计算 ,您将获得每笔付款的完整明细:

    更改抵押贷款利率,预付定金或任何其他数字,以查看您的每月付款明细如何变化,您将开始真正地了解自己的

    抵押贷款利率。

    您会注意到,即使抵押贷款利率发生很小的变化,也可以在30年内产生影响。

    想要了解一些额外的付款将如何帮助您偿还抵押贷款抵押?您需要预付抵押贷款计算器。

    为此目的,最好的计算器之一就是HSH。输入您的贷款金额,贷款期限和利率。然后,输入所需的每月还款额或您要还清贷款的速度。点击计算

    您将看到您要偿还(或需要偿还)多少钱,还清贷款需要多长时间,以及需要偿还多少钱。您可以节省利息的钱。如您所见,从长远来看,每笔钱多花几百美元可以为您节省大量资金。

    如果您想要绝对最佳的抵押贷款计算器,您将需要Vertex的这张Excel电子表格42.您需要大量信息以充分利用它,包括所有抵押贷款率信息,税阶,计划的额外付款,财产税,住房保险以及更多其他信息。

    但是,如果您可以收集所有这些信息,则可以从抵押贷款计算器获得所需的一切。您将获得完整的摊销表。已付利息总额。收到的税收减免总额。增加每月付款或一次性额外付款的效果。您可能想要的任何东西。

    收集并输入所需的所有信息需要花费一些时间,但无法击败此抵押计算器。

    Vertex 42还具有其他功能。不太复杂的优质抵押计算器。请查看他们的Excel抵押计算器页面,仔细阅读并下载!

    在考虑购买房屋时,您将经常出差。您将要看房屋,去银行,检查新地点以及通常花很多时间在车上。

    要通过手机快速计算房屋中的潜在抵押付款,请尝试使用 QuickenLoans房贷计算器应用程序

    虽然它旨在让您使用Quicken进行抵押,但它确实具有不错的界面,可以快速获取此信息。您还可以将抵押贷款计算器电子表格上传到Google表格应用中,并随时进行更新。

    下载:适用于Android的QuickenLoans抵押计算器| iOS(免费)

    如何获得更高的抵押贷款利率

    有了所有这些信息,您就可以开始尝试并获得最高的抵押贷款利率。您将知道平均房价是多少,现在是否是购买的好时机,负担得起的价格以及期望支付的价格。

    掌握了所有这些知识,您就可以能够与银行家合作以获得最佳抵押贷款利率。可能是您在抵押贷款比较网站上找到的其中一家银行的一名银行家。或从您自己的银行。或独立经纪人。

    无论您决定与谁合作,您都可以使用此信息来确保获得最佳抵押贷款。只是不要忘记抵押是一种债务,您需要聪明才能摆脱它。

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