有两种方式进行点对点（P2P）贷款：作为借款人或作为贷方。但是，无论您是哪个人，您都可以利用许多独特的好处来增强当前和未来的财务状况。
当然，还有一些陷阱可能会消耗您的精力，因此您需要小心。 P2P借贷可能导致繁荣，也可能导致破产。
但是这是一把双刃的剑。
但是只要您知道自己要进入的领域，意识到风险并避免一些常见的错误，就可以没事的。这就是您需要了解的所有内容。
什么是P2P借贷？
P2P借贷就像是用于贷款的eBay。这是一个非常粗略的类比，因此，让我们详细说明一下。
eBay是一个开放的市场，买卖双方可以在一个地点聚集并交易商品，而绕过对零售商的需求。换句话说，eBay是促进人们之间直接买卖商品的在线平台。
P2P贷款非常相似，这就是为什么有时将其称为“市场贷款"的原因。您可以从银行，信用合作社或政府之类的金融机构申请贷款，并获得像您和我这样的普通人的支持，因此是“点对点"。
实际的物流流程比这要复杂一些，但仍然足够简单，任何人都可以在几分钟内跳到网上申请贷款。
作为借款人，您要做的就是填写提出了一个快速的在线应用程序，其中包括信用记录检查（“软"查询）以及对您为什么要贷款的解释。根据这些因素和其他一些因素，将为您分配一个利率，您的贷款请求将发布到市场上。
作为贷方，您将能够浏览市场贷款请求。每个贷款请求都将为您提供有关借款人的相关信息（例如收入，信用记录，贷款原因），如果您愿意，则可以为部分贷款请求（或全部）提供资金。你希望。随着贷款的还清，您将收到与您投入的资金成比例的付款。
对等借贷对您合适吗？
P2P借贷不正确为了每一个。当您需要快速个人贷款时，这是否可行？是。这是一种可行的方式来投资您的额外资金并可能获得丰厚的回报吗？是。但是风险值得吗？好吧，让我们探讨一下双方的利弊。
采用P2P贷款途径的主要好处之一就是利率往往低于银行所能承受的水平。虽然从金融机构获得的个人贷款的利率可能在12％至20％之间（这仍然比信用卡低很多），但具有良好信用的P2P贷款的利率仅为5％。
另一个巨大的好处是，申请过程不像传统贷款那样正式。您不需要太多的文档，信用检查是“软"而不是“硬"的，即使信用欠佳，您也可以解释原因。另外，只要有贷方将进行投资，您就可以以任何理由获得贷款。
最后，P2P贷款是无抵押的，这意味着绝对不需要抵押。与选择第二抵押，房屋净值信用额度或有抵押信用卡相比，这是一个更安全的选择。贷款完全是根据您的信誉来发放的。
将其用作借款人的最佳方法之一是将一堆较高利息的贷款合并为一笔P2P贷款，这可以为您节省数百美元，
但不是所有的阳光和彩虹。
随着您的信誉度下降，P2P贷款的利率急剧上升，这可能是您可能需要支付比信用卡更多的利息的点（再次，如果您处于现阶段，则可能没有资格使用任何信用卡）。例如，Lending Club的最高利率高达31％。
如果您延迟付款，则费用可能会很高-如果您拖欠贷款，则收取的收款费用就不多了。这个世界。 P2P贷款也倾向于使用较短的期限，因为随着请求时间的延长利率会增加。五年任期很少。
并且不要指望有保证的资金。 2014年，Lending Club和Prosper都声称其贷款请求中只有不到10％实际得到了资助。
隐私是另一个问题。虽然信誉良好的市场不会公开您最敏感的细节，但您仍然必须警惕那些确实向公众展示的细节，特别是向浏览贷款申请的贷方。
现在，这是一件事情：如果您有养成债务的习惯，则应该完全避免P2P借贷。债务就是债务，如果您现在无法控制自己的财务状况，那么P2P贷款最有可能导致陷入困境。
许多人刚开始时遇到的真正问题是听说P2P贷款是为什么有人会为了陌生人的美元赚钱而给钱？归结为投资回报率。
在过去几年中，聪明的P2P贷方看到的平均回报率在6-12％之间。在宏伟的计划中，这真是太好了。如果您进行多元化经营并将10,000美元借给P2P借款人，那么每年的被动收入为600至1,200美元-不仅大多数贷方投资的都超过此，而且有些贷方的回报率更高，高达15％甚至更高。
您需要大量资金才能实现这一目标，但P2P贷款可能是多元化的好方法。从高风险高回报借款人到低风险低回报借款人的整个范围内分散资源，您会做的很好。
但是，当然，还有一些缺点需要考虑
首先，P2P借贷缺乏流动性。储蓄帐户的优点在于，您可以随时提取资金-但是，一旦您购买了P2P贷款，就很难立即提取资金。 （然后，多数贷款和长期投资也是如此。）
另一个主要风险是借款人会违约。好消息是Lending Club和Prosper之类的服务在2008年的经济衰退中幸存下来，如果曾经有一次广泛的违约行为杀死了P2P运动，那就是那时。
但是，当贷款发生时进入违约状态，通常是您要追收滞纳金，这可能是一个耗时的过程。此外，如果借款人破产，则必须承担损失。 （信誉更好的网站可能会对此提供保护，但只能达到指定的限制。）
不要忘记税收！股息被算作正常收入，因此即使您的名义回报看起来不错，但考虑到税收后，数字也不会那么漂亮。尽管有可能注销违约贷款，但您必须单独注销它们-当您在数百个借款人中进行多元化投资时，这可能是一个瓶颈。
Peer-to入门-Peer Lending
仍然有兴趣吗？大！事实是，尽管涉及到所有风险，但很多人还是对P2P借贷体验感到满意-当然，不是所有人，而是相当一部分。 P2P借贷行业还可以比以前拥有10年的历史和更强大的实力吗？
如果您想涉足借款（无论是借款人还是贷方），以下是我们推荐的三大美国网站。 p>
Lending Club是最著名的P2P贷款平台，迄今为止，它已成为美国排名第一的信贷市场。它不是现场的第一个，但在将P2P贷款推向大众方面发挥了关键作用。有人可能会争辩说，如果不是针对Lending Club的P2P贷款，今天甚至可能就不存在了。分别为40,000美元和300,000美元。
考虑它自成立以来已借出超过110亿美元，此外，它在2014年上市的事实也是如此。 Lending Club是一个功能强大的平台，前途光明，我不确定会怎样。
Prosper是美国第一家真正的P2P借贷服务，并且仍将是顶级平台之一在行业中。自成立以来，Prosper的贷款总额已超过60亿美元，它拥有悠久的历史和前途光明的未来。
个人和企业贷款均可提供，最低金额为2,000美元，最高为35,000美元。贷款期限必须为三到五年。撰写本文时，没有其他选择。
Upstart于2012年推出，是该领域最年轻的公司之一-但它是由Google的两名前雇员共同创立的，因此这带来了很多信誉。 Upstart的独特之处在于，您的信誉度实际上取决于您的学历和经验，而不是您的信用评分。
个人和企业贷款均可提供，最低为$ 1,000，最高为$ 50,000 。贷款期限必须为三到五年。撰写本文时，没有其他选择。
由于不关注信用评分，因此Upstart在20多岁和30多岁的人群中非常受欢迎。这些年轻人中的许多人没有能力建立良好的信用记录，但他们有能力和意愿还贷。
P2P借贷值得吗？
在适当的情况下可能是这样。
如果您沉迷于高息债务并想要喘息的机会，则可以选择利息较低的P2P贷款并省下一笔钱。从长远来看。如果您需要资金且无法获得传统的个人贷款，那么P2P贷款可能是一个不错的选择。如果您想上学却无法获得经济援助，那么P2P贷款可能是您唯一的选择。
但是如果您正在考虑为想要获得P2P贷款， >，而不是需求，那么我们建议您不要这样做。如果您容易发生债务积累和大笔支出，请不要获得P2P贷款。
如果您是投资者，P2P贷款可以是使自己多元化的有效途径除了股票，债券和房地产。它不需要太多的工作，风险就是您自己承担的一切，收益中等至良好。只需记住将其作为一种非流动性的长期投资来处理即可。
您之前是否考虑过P2P借贷，无论是作为借方还是贷方？如果您曾经参加过，我们很想知道进展如何。你会推荐吗？在下面与我们分享您的想法和经验！